Стоит ли ждать финансовых потрясений? (08.08.2023)

Варианты на всякий случай

Из-за санкций, введенных против России, отечественная экономика испытывает объяснимые сложности. Постепенно рубль обесценивается по отношению к другим валютам. Так, курс по отношению к доллару США с начала года снизился практически на треть. Всё это вызывает понятные опасения в обществе: не произойдет ли девальвация рубля, надежна ли банковская система.

Эксперты популярного финансового портала Finansim рекомендуют не впадать в панические настроения, однако стоит предусмотреть разные варианты развития ситуации и подстраховаться.

Защита от инфляции

Официально инфляция в России находится вполне на комфортном уровне – по прогнозам в 2023 года она составит около 6%. Однако, мы видим, что цены на некоторые товары подскочили значительно выше указанного параметра.

Инфляция – главный враг для наших накоплений. Вспомните, что несколько лет назад на тысячу рублей могли заполнить корзину в супермаркете практически полностью, а сейчас – купить получится значительно меньше. То есть покупательная способность одной и той же суммы заметно снизилась.

Как противодействовать инфляции? Классический способ – банковский депозит. Процентная ставка по нему как раз и призвана компенсировать рост цен, а в некоторых случаях – получить реальный доход.

Процентная ставка по депозитам сильно отличается от срока вклада и его условий. В среднем показатель сейчас находится на уровне 5-7% годовых, этого как раз хватит, чтобы перекрыть инфляцию. Однако, можно найти и более выгодные варианты. По накопительным счетам доходность составляет вплоть до 10,5% годовых.

Накопительный счет относительно новый банковский продукт, чтобы его продвинуть – предлагаются максимально привлекательные условия. Многие банки вводят приветственные надбавки для новых клиентов. Именно за счет этого в первые 1-3 месяца можно получать до 10%-10,5% годовых. Правда, нужно внимательно читать условия. Могут быть прописаны ограничения по размеру суммы.

Когда приветственный срок заканчивается – можно перейти в другой банк, где такие же заманчивые условия. Благо, накопительный счет не ограничивает свободу действий. Не обозначены ни сумма, ни срок, ни возможность пополнения и снятия денег.

Накопительный счет удобен тем, что у клиента банка остается простор для маневров в кризисной ситуации. Если вы увидите, что ситуация на финансовом рынке изменилась – вы сразу же сможете забрать свои деньги, или переложить их под депозит с высоким процентом.

Многие опасаются, можно ли доверять банкам сейчас, не станут ли они жертвой нынешней финансовой турбулентности. Это маловероятно, так как наша экономика выдержала уже не один экономический кризис. Однако вполне можно столкнуться с какими-то ограничениями – как, например, случилось с валютными вкладами в марте 2022 года. Многие из-за этого активно забирают средства со вкладов и хранят дома. Однако это не лучший вариант – трудно обеспечить должную защиту от инфляционных и мошеннических рисков.

Бывают ли надежные инвестиции

Есть варианты вложения собственных сбережений в различные активы:

• в ценные бумаги. Сейчас покупать акции и облигации можно с легкостью через мобильное ли специализированное приложение своего банка. Однако игра на бирже всегда рискованна: можно выиграть, а можно и проиграть. Вспомните, как упали котировки российских компаний полтора года назад. К тому же возможны различные ограничения по выводу денег.

• в драгоценные металлы. Многие банки предлагают инвестиционные монеты и слитки из золота и серебра. Их вес может быть от нескольких граммов. Этот вариант страхует от рисков высокой инфляции и девальвации рубля. Однако, продать драгметаллы удастся только с дисконтом, к тому же нужно обеспечить им безупречную сохранность.

• Есть вариант с обезличенными металлическими счетами. Они открываются в отделении банка или в мобильном приложении. Это удобно и просто, однако встает вопрос о доверии к банковской системе.

• в недвижимость. Стоимость квадратного метра в крупных городах постоянно растет. Многие считают, что покупка квартиры или дома для последующей переплаты – надежное вложение денег и возможность получить доход. Однако, здесь требуются крупные вложения. Приобретенная недвижимость требует расходов на содержание и быстро продать ее по желаемой цене не так просто.

Время для ипотеки

Если же вы думаете о приобретении жилья для себя – то сейчас, возможно, подходящий момент. Во-первых, цены, скорее всего, будут только расти. Во-вторых, потихоньку ужесточаются требования по ипотечным кредитам. В-третьих, подходит к концу срок действия льготных программ с субсидируемой процентной ставкой.

Сейчас, напомним, несколько категорий граждан могут оформить ипотеку по ставке до 6% - то есть ниже уровня инфляции. Предложение распространяется на:

• семьи с детьми,

• жителей сельской местности,

• жителей Дальневосточного федерального округа

• ИТ-специалистов