Лучшие инструменты для избавления от долгов по кредитам (27.08.2023)

Увеличение уровня доходов — один из самых эффективных способов быстрого снижения долговой нагрузки. Но этот вариант не всегда возможен. Рассмотрим инструменты, которые помогут уменьшить выплаты и получить время на достижение финансовой стабильности.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей на несколько месяцев. Банки готовы предоставить услугу при возникновении серьезных обстоятельств, которые мешают своевременно возвращать деньги. Начисление процентов будет приостановлено на время каникул, но по их окончании последующие платежи по графику увеличиваются в соответствии с невыплаченной суммой.

Для оформления услуги необходимо обратиться в финансовую организацию - сюда входят и МФО, где был получен микрозайм на карту. Однако большинство кредиторов готовы предоставить отсрочку лишь при отсутствии просрочек. Иногда они готовы помочь в порядке исключения. Стоит обсудить с сотрудником банка условия. Желательно добиться отсрочки платежа на максимальный срок (полгода).

Реструктуризация

Если жизненная ситуация не позволяет своевременно погашать кредит, стоит срочно обратиться в банк. Высокая вероятность того, что он предложит реструктуризацию. Ведь кредитор заинтересован в мирном урегулировании вопроса, а не в выбивании долгов из заемщика через суд.

Реструктуризация предполагает пересмотр условий действующего договора. Можно добиться уменьшения процентной ставки или размера ежемесячного взноса, списания пени и штрафов за просрочку.

Как правило, оформить услугу можно только при наличии серьезных оснований. Как правило, банки предлагает реструктуризировать кредиты в следующих случаях:

• потеря работы;

• уменьшение зарплаты;

• утрата трудоспособности;

• снижение общего дохода семьи;

• утрата или повреждение имущества;

• отпуск в связи с рождением ребенка;

• призыв на срочную военную службу;

• режим чрезвычайной ситуации;

• нарушение застройщиком договора о покупке квартиры в строящемся доме.

Для обоснования просьбы о реструктуризации кредита необходимо документально подтвердить обстоятельства, которые ухудшили финансовое состояние и не препятствуют своевременному внесению платежей. Даже при возникновении просрочки стоит обратиться в банк с просьбой о помощи.

Рефинансирование

Это программа является одним из самых удобных способов уменьшения долговой нагрузки. У надежных заемщиков, которые своевременно вносят платежи, есть возможность объединить несколько действующих кредитов. Таким образом, останется обслуживать только одну ссуду на более комфортных условиях.

Достаточно подобрать предложение с минимальной процентной ставкой, чтобы сократить общий размер переплаты и ежемесячный платеж. При этом необязательно обращаться в учреждение, в котором был получен кредит. Можно обратиться в любой другой банк с лучшей программой по рефинансированию. Кредиторы заинтересованы в переманивании заемщиков с хорошей кредитной историей, поэтому предлагают минимальную процентную ставку.

Списание долгов по истечению сроков давности

В течение трех лет банк может потребовать возврат денег в судебном порядке. Если срок давности истек, то сумма задолженности автоматически аннулируется. Однако финорганизации стараются не допустить этого. Когда приближается дата окончания срока, они подают новые иски в суд. В связи с этим лучше не скрываться от кредитора, а пытаться прийти к мирному соглашению без судебных разбирательств.